在銀行開立完綜合儲蓄存款帳戶後,很多人想開始理財的第一步
而銀行提供最基礎的產品就是定期(儲蓄)存款
定期儲蓄存款和定期存款有什麼不一樣呢 ?
定期存款
適用於所有對象,約定期間介於一個月至三年,其中一年至三年利率較低,一年以下則僅適用定期存款
定期儲蓄存款
只適用於自然人,非營利法人,約定期間介於一年至三年,利率較高
簡而言之,約定期間在一年以內只適用定期存款,當約定期間為一年以上時,自然人與非營利法人適用定期儲蓄存款利率,其他則限用定期存款利率.換言之,當定存期間超過一年時,自然人與非營利法人的利率,略為其他對象高.(下圖為台新銀行的牌告利率,大額另依照網站公告)
存款依照領取利息的方式又分為以下四種
存本取息
存入一比本金,約定期間內利息按月支付,到期時領回本金
一年固定利率為例:存入100,000元,每月可領87.5元,到期可領100,000元,合計共領101,050元(以含每月)
整存整付
存入一筆本金,約定期間內利息複利滾存,到期時領回利息加本金
一年固定利率為例:存入100,000元,每月可領0元,到期可領101,055元,合計共領101,055元
零存整付
約定期間內,每月存入一定金額,到期時領回利息加本金,目前較少銀行辦理,幾乎被儲蓄險取代,但仍有不同
整存零付
存入一筆本金,約定期間內,每月銀行攤平給付利息和本金,辦理本項業務銀行少之又少,又類似於年金保險
固定利率?機動利率?到期續存與不續存?
固定利率
在約定期間內,依照約定當時的牌告利率計息,不論中央銀行是否調升或調降利率,都不會改變
機動利率
在約定期間內,依照約定當時的牌告利率計息,但若遇中央銀行調升或調降利率,利率就會依照銀行做微幅上下調整
究竟選擇固定利率還是機動利率好呢?第一當然是依照個人風險偏好,第二是央行調整利率的頻率並不高,但是不論利率如何變動,都不會傷害到本金,而選擇機動利率的利息又略高,所以本人是比較推薦機動利率。
到期續存或轉入帳戶
到期續存就是定存期間屆滿後,自動在依照到期當時利率,延續一樣期間一樣條件的定存
而轉入帳戶就是指到期時會直接將本金和利息轉入指定帳戶,若需要在辦理定存,就要重新申
通常依照個人需求選擇,並沒有特別利弊,如果只是將閒置資金要放著,自動續存當然比較方便,真的突然需要還是可以解約,解約也不會傷害到本金,不過利息會打折.在一定期間後要做來繳費或有其他用途的資金,就可以選擇轉入指定帳戶.
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